邹洵游：建设银行黑龙江省分行履践新金融 助力龙江大豆产业发展_学习通自动刷课方法

来源：中国农网

4月7日，银担支持大豆和油料作物生产工作推进会在京举行，建设银行黑龙江省分行副行长邹洵游进行地方经验分享。

邹洵游：

尊敬的农业农村部、农民日报社、农担公司的各位领导和同志们，以及金融系统的同仁：

大家上午好！非常感谢会议提供我们这样一个宝贵的机会，让我们能够有幸参加此次政银担盛会，学习领会各位领导的指示要求，借鉴各方专家的经验做法，促进我们持续创新，深化相关领域的服务工作，现就建设银行黑龙江分行联合黑龙江农担公司开展金融创新、助力大豆生产的工作情况做以下汇报。

第一，落实农业农村部课题，推进产业级的金融信贷产品创新，积极支持包括大豆在内的农业主粮的生产，提升大豆产业链。

2021年黑龙江全省大豆种植面积5850万亩，2022年大力实施大豆产能提升工程，全省大豆种植面积预计比去年增加1000万亩以上。黑龙江省不仅在大豆的种植面积上广，而且大豆油料的企业也是行业领跑者，其中最具代表性的就是北大荒集团九三粮油工业集团有限公司，它是国家首批151家农业产业化重点龙头企业之一，以大豆油品非转基因精榨、鲜榨技术，成功入选“2021年度中国好粮油”，该企业已与我行建立多年的合作关系，我行为该企业贷款授信30亿元。

为更好地支持包含大豆在内的农业主粮生产及提升农业产业链价值，近年来，建行黑龙江省分行深入贯彻落实“乡村振兴”战略部署，落实农业农村部“金融支农课题”，践行总行新金融理念，以“农业大数据+金融”模式开展创新行动。经四年的持续建设，目前已基本建成“智慧乡村2.0”——“数字农业”综合生态体系，投产9个平台，贯通农业产业链、供应链关键环节，应用平台汇聚的“农业+政务+金融”大数据，创新18款线上涉农贷款产品，产品体系实现七个全覆盖，即：“农业+林业+畜牧”产业、“信用+抵押+担保”贷款方式、“垦区+林区+农村”涉农群体、“自有+租赁”承包模式、“自种+托管”经营方式、“经营+消费”贷款用途、“线上+线下”渠道触达，共“七个全覆盖”。

经过三个农业生产周期，目前正在支持第四个周期，我行线上累计投放涉农生产经营类贷款近560亿元，已惠及40多万农户、近7000家新型农业经营主体，其中，累计支持大豆作物生产经营贷款136亿元，惠及10多万农户、近1700家新型农业经营主体。相关产品随借随还，实施利率优惠，年利率在5%上下，根据客户自身条件还可继续优惠，低至4%左右。

2020年5月，我行与省农担公司秉承着合作共赢的理念，共同探索创新“农业大数据+金融+担保”的银担合作模式，与省农担公司联合开展线上涉农贷款担保业务，截止2021年末，累计担保总额232亿元，其中，大豆作物生产经营贷款59亿元，有力支持了各类大豆的生产主体种植生产。

第二，贯通农业产业互联网，提升大豆和主粮产业链的下沉。

（一）规划设计“智慧乡村2.0”——“数字农业”综合生态体系。省分行以问题为导向，依托农业大省的产业资源，深入分析产业链各方主体需求，以农业产业四大市场及“三库四平台”粮食供应链为基础，规划设计“数字农业”综合生态体系，以构建数据驱动、融合发展、联创共享的数字农业新生态为目标，聚合政、企、银、校各方力量，主要建设内容是：打造1个省市县乡村五级农业监管系统，搭建政府端、主体端、消费端3个产业互联网服务入口，聚焦农业生产要素供需、初级农产品收储、初级农产品交易、农产品销售4大市场，应用“农业+金融+政务”大数据创新金融产品和服务，联通农资经销、农业生产、农产品收储、农产品加工、农产品销售5类涉农生产经营主体，形成覆盖农业生产端、流通端、加工端、销售端的产业互联网，实现信贷、结算、保险、期货、担保、政务6类金融服务与农业产业链、供应链的全面融合。

（二）贯通“数字农业”产业互联网，建成产业公共服务平台。“数字农业”综合生态体系目前已建成投产9大平台（土地资源管理平台、投入品监管溯源平台、“农品惠”电子商务平台、涉农资金管理平台、农业生产托管服务平台、政策性保险服务平台、粮食银行交易平台、大宗粮食交易平台、农品惠+裕农优品电子商务平台），依托平台系统，聚合产业大数据信息，汇聚细分客户群体，以数据增信，构筑完备的金融支农信贷产品体系，使规范化、数字化、网络化、智能化的涉农行业管理及金融产品服务贯通产业链。

一方面是在农业生产端：在生产资料供给、生产过程管理及服务的场景下应用平台系统，实现土地流转、投入品溯源、在线购销订货、涉农资金监管、生产托管服务、在线投保及验标查勘等服务,依托平台引入9826家投入品经销商、8385户POS商户，归集340余万亩土地的托管信息、2400余万条农户及新农主体补贴数据，农贷客户持续扩围，正在投放的第四轮贷款，每天平均以1.5亿元的额度持续增长。

二是在农业流通端：建设粮食银行交易平台、大宗粮食交易平台，前端连接各类生产主体，帮助农民线上优选买家、预约卖粮，解决卖粮难被压价问题，为收储企业提供融资，解决农民卖粮款及时到账难题，助力粮食优产优销，服务国家粮食安全。

三是在农业销售端：建设“农品惠”平台，应用“裕农优品”专区，开辟企业专属商城定制、B2B分销和B2C直销订货一体化的新渠道，帮助企业打造优质优价品牌，促进农产品上行，工业品下行。平台已入驻企业187家，交易额2.15亿元。

（三）依托“数字农业”综合生态体系，探索打造“新型农村信用体系”。通过平台快速将涉农主体的涉农基础数据、生产经营数据、金融应用数据、其他政务类数据有效结合，初步实现“三农”信息的资源整合、应用共享。省分行在此基础上，加强跨界整合，丰富数据维度和数据资源，综合应用农业、金融、信用等大数据，构建新型农村金融风控体系，合理规划设计客户线上申请、风险画像、审批发放等系统自动操作环节，实现批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务的“五化”金融服务标准，弥补涉农主体信用信息缺失，解决银行惧贷、惜贷等问题，解决农村“贷款难、贷款贵、贷款慢”的金融服务顽疾；同时，补充和丰富了涉农企业及个人的征信信息，为构建涉农信用体系建设提供信息来源，集“信息采集、信用评价、信贷投放、社会应用”四位于一体，打造智能化、普惠化、无界化的“新型农村信用体系”，有效支撑乡村振兴战略实施。

第三，产业级金融创新体会。

通过建设“数字农业”综合生态体系，有三点体会：

一是抓住部里给的好政策，才能把握创新机遇。建行黑龙江省分行创新成果得益于农业农村部推广的土地确权政策及系统和数据的建设成果，我行正是牢牢抓住了确权土地这个农业生产的根本要素、农业补贴这一核心要素，才有机会与省农业农村厅联合建设“农村土地资源管理平台”，并将该平台作为“数字农业”综合生态体系的基础数据平台，以“农业大数据+金融”为核心模式，实现数据增信，持续创新线上信贷产品，服务农业生产各类主体。

二是注重数据底层逻辑分析，才能有效创新突破。注重分析应用农业大数据的底层逻辑，是金融创新向产业级穿透、触达涉农主体的必要基础条件。我行的主要做法是：聚焦并应用“土地流转”所产生的底层农业大数据，将“民间流转+政务流转+社会托管”三种土地流转模式下的数据，分别通过政务补贴信息、土地资源管理系统信息、托管服务平台信息，进行综合运用。结合农业耕种防收的周期性，各环节数据之间具有环环相扣、种植养殖面积与投入产出可清晰配比的特点，因此我行将这一原则，一以贯之到农业大数据的应用原则上。即：在农业生产场景下，以生产面积（单位：亩）一个信贷周期内单位面积的产出价值，作为涉农产品设计的基底原则，再聚合农业、政务数据资源，交叉验证后应用于涉农产品创新。

三是多方合作融智聚力，才能“行稳致远”。我行与政府、企业、高校多方联动，整合优势资源，已形成“智慧乡村2.0”3+3+1的新格局，持续推动涉农产业拓维扩围，涉农金融服务领域逐步覆盖农、林、牧三大核心产业，以及产、供、销三类龙头机构，实施产业级、企业级金融创新，持续建设产业互联网、产业公共服务平台，畅通“农林牧”产业链和供应链，并通过“裕农通”乡村振兴综合服务平台（手机APP），实现金融+非金融服务线上化，触达各方涉农主体，将各类服务有机融合到农业生产、农村生态、农民生活的场景之中，打通金融服务乡村最后一公里。

下一步，建行黑龙江省分行将继续在农业农村部、监管部门，以及总行和地方政府的指导下，继续把“乡村振兴”金融服务的一张蓝图绘到底，以“智慧乡村2.0”3+3+1战略格局为实施路径，全面建设“全地域+全产业+全业态+全场景+全方位”的乡村振兴综合生态体系。同时持续拓维与黑龙江省农担公司合作领域，研究更多与我行涉农产品、平台的切入点，形成联合创新、联合服务产业发展的“叠加效应”，进一步降低各类涉农主体的综合融资成本，助推农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

我的发言完毕，请各位领导、专家继续给予我行更多指导与支持！

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